支付机构业务合规发展自律指引（暂行）！共计十四章、...

非银行支付机构业务合规发展自律指引（暂行）原文

第一章总则

第一条 为加强非银行支付机构（以下简称支付机构）合规 管理，防范支付业务风险，促进非银行支付服务健康发展，根据 有关法律法规、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银 行令匚2010〕第2号）等规章制度和中国支付清算协会（以下简 称协会）相关业务指引、规范等制定本指引。

第二条 本指引适用于加入协会的支付机构，未加入协会的 支付机构可参考执行。

第三条 支付机构应有健全的组织机构、内部控制制度和风 险管理措施。

（条款出处：《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令 〔2010〕第2号）第八条。）

上款所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管 理和系统运行维护职能的部门。

（条款出处：《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民 银行公告〔2010〕第17号）第六条。）

第四条 支付机构应按照《反电信网络诈骗法》《数据安全 法》《个人信息保护法》《反洗钱法》等法律法规、人民银行有关 规定以及本指引要求，准确、及时、安全提供货币资金转移服务，保障支付业务活动的正常进行。

第二章银行卡收单

第五条 支付机构应按照《银行卡收单业务管理办法》等监 管制度要求，建立特约商户信息管理系统，详细记录特约商户基 本信息、服务状态及合规风险状况等信息，并向协会报送。

（条款出处：《特约商户信息管理办法》（中支协发〔2020） 113号） 第四条。）

第六条 支付机构向协会商户信息系统报送特约商户信息， 应符合《商户基本信息要素与数据格式》要求，并确保报送信息 的真实性、准确性和完整性。

支付机构可自行设置报送频次及时间，但原则上每月不少于 一次。支付机构首次向协会商户信息系统报送全部存量特约商户 信息后，新增、变更、注销特约商户的，应在服务协议生效或终 止后的1个月内向商户信息系统报送相关信息。

（条款出处：《特约商户信息管理办法》（中支协发〔2020〕113号） 第七条、第八条。）

第七条 支付机构拓展特约商户时，应当通过商户信息系统 查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。对于同一特约商 户或者同一个人担任法定代表人（负责人）的特约商户存在频繁 更换收单机构、被收单机构多次清退或同时签约多个收单机构等 异常情形的，支付机构应当谨慎将其拓展为特约商户。

（条款出处：《特约商户信息管理办法》（中支协发〔2020〕113号） 第二十一条。）

第八条 支付机构不得将黑名单内的单位以及由相关个人 担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户；已经拓展为 特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予 以清退，并及时在协会商户信息系统更新相应的特约商户信息。

（条款出处：《特约商户信息管理办法》（中支协发〔2020〕113 t） 第二十二条。）

第九条 支付机构应当综合考虑特约商户的区域和行业特 征、经营规模、财务和资信状况等因素，对实体特约商户、网络 特约商户分别进行风险评级。

对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受 理卡种和交易类型进行限制，并釆取强化交易监测、设置交易限 额、延退结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金等风险 管理措施。